文丨呂行 編輯丨杜海

來源丨正經社（ID：zhengjingshe）

（本文約為800字）

三家頭部大行，被開出了超過1.2億元的罰單，36名相關責任人同步被追責，其中7人遭5-15年禁業處罰。

分別是交通銀行、工商銀行、浦發銀行，原因是多項違規行為，由中國人民銀行與國家金融監督管理總局在12月19日同一日重磅披露。

這份罰單絕非簡單的巨額數據，背后折射出的，是金融監管的剛性力度與行業合規的硬性要求。

從金額規模看，1.2億元罰單創下年內銀行業集中處罰紀錄，相當于一家縣域中小銀行全年凈利潤的數倍，對三家大行而言也直接侵蝕利潤空間。

具體拆分來看，交通銀行因涉及賬戶管理、清算管理、未按規定報送大額交易或可疑交易報告、與身份不明客戶開展交易或為其開立匿名賬戶、假名賬戶等11項違規，被罰款6783.43萬元，成為本次罰單一哥；與此同時，13名相關責任人一并被追責，罰款金額為0.4萬元-17萬元之間，其中2人被給予警告。

工商銀行也因類似的10項違法行為被警告，被罰款3961.5萬元；與此同時，17名相關責任人一并受到處罰，罰款金額為2萬元-15萬元不等，其中4人同時被給予警告。

浦發銀行則因理財代銷業務亂象被罰1560萬元；罰單信息顯示，6名相關責任人被警告并罰款共計30萬元，7名相關責任人被作出禁業處罰，禁業期限為5年-15年不等。

值得一提的是，根據媒體報道，交通銀行、工商銀行均稱，處罰所涉及的問題都發生在2023年以前，目前都已完成了整改工作，并將“持續強化內控合規管理“、”切實防范風險，持續提升服務質效”。

更深層的意義在于監管信號的釋放。此次處罰覆蓋反洗錢、賬戶管理、理財代銷等核心領域，還涉及未按規定履行客戶身份識別、未報送可疑交易報告等嚴重問題，部分甚至為匿名客戶開戶，觸碰金融安全紅線。

而“機構處罰+個人追責”的雙罰制落地，打破了“違法成本低”的怪圈，尤其是15年禁業處罰，突出了“零容忍”的監管態度。

對行業而言，這1.2億元罰單是一堂深刻的合規警示課。眼下，監管已實現“穿透式追責”與“歷史問題倒查”，此次被罰問題多發生在2023年以前，卻仍被嚴肅追責，說明“既往不咎”已成歷史。未來，銀行業必須摒棄“重業績輕合規”思維，將風險防控嵌入業務全流程，才能真正行穩致遠。

CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衛平·編輯|杜海·百進·編務|安安·校對|然然

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