支付行業(yè)正迎來一場從"支付工具"到"交易服務(wù)"的結(jié)構(gòu)性變革。

一邊是國內(nèi)市場"內(nèi)卷"加劇，企業(yè)比拼數(shù)字化與場景的深度融合；另一邊是海外市場機(jī)遇凸顯，中國支付企業(yè)跟隨產(chǎn)業(yè)出海開啟新增長曲線。易寶支付創(chuàng)始人、CEO唐彬，這位從硅谷歸來的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，親歷了中國支付行業(yè)20余年的跌宕起伏。10月30日，在2025金融街論壇北京城市副中心分論壇上，他接受了北京商報記者的專訪。

當(dāng)移動支付滲透到生活的每一個角落，當(dāng)跨境貿(mào)易的資金流動愈發(fā)頻繁，支付行業(yè)早已不是"收錢付錢"的簡單生意。唐彬介紹，易寶支付正在持續(xù)國內(nèi)智能化深耕與海外全球化布局。在他的眼中，未來十年，支付方式將進(jìn)一步深度變革，甚至連"支付"這一環(huán)節(jié)都可能"消失"，但交易服務(wù)的價值也將無限放大，這不僅是一家企業(yè)的戰(zhàn)略選擇，也是一個行業(yè)的演進(jìn)方向。

AI不是萬能藥，要先破"數(shù)字化前提"

"太卷了！國內(nèi)支付行業(yè)基本進(jìn)入到數(shù)字化與場景的深度綁定。"唐彬向北京商報記者如是說道。

這一判斷也直指行業(yè)競爭的核心。在唐彬看來，歷經(jīng)二十余年發(fā)展，國內(nèi)支付市場已從"跑馬圈地"進(jìn)入"精耕細(xì)作"階段。隨著移動支付滲透率趨于飽和，單純依靠渠道拓展的增長模式難以為繼。

在此背景下，不少支付公司都選擇將"智能化"作為破局的核心武器。唐彬進(jìn)一步介紹，風(fēng)控對支付來說尤為重要，例如易寶支付每日處理上千萬筆交易，交易規(guī)模甚至上百億元，"如果通過風(fēng)控能夠降低萬分之一個點，你想想看那得是多少萬元人民幣？"在他看來，AI驅(qū)動的風(fēng)控系統(tǒng)已成為企業(yè)降本增效的關(guān)鍵。

唐彬也談及了易寶支付在服務(wù)端的AI應(yīng)用，比如基于數(shù)據(jù)分析為客戶聯(lián)動國內(nèi)外服務(wù)資源，實現(xiàn)從"支付結(jié)算"到"生態(tài)服務(wù)"的延伸，"主要是幫助我們的商家或者上下游去提升他們的服務(wù)能力"。

然而，AI不是"萬能藥"，唐彬也坦言AI在支付領(lǐng)域的落地并非坦途。他強(qiáng)調(diào)，"AI其實是數(shù)字化升級的延伸，你的企業(yè)如果數(shù)字化還沒到位，你其實是很難真正深入應(yīng)用AI的，說白了就是表面利用而已"。

除了技術(shù)門檻，AI對于人才和組織同樣有適配要求。"AI會替代很多傳統(tǒng)的白領(lǐng)初級編程工作，但有經(jīng)驗、有創(chuàng)造力的人才不會被替代，反而會被賦能，所以AI對不同的人和不同的崗位，帶來的沖擊也不一樣。"唐彬說道，這要求企業(yè)重構(gòu)人才結(jié)構(gòu)與管理理念。"我們的理念是人少力量大。"

"AI不是想用就用，而是要看你怎么把它用好，不能亂用，要看不同的場景和需求。"唐彬進(jìn)一步補充道。

出海不光拼資金和技術(shù)，還要適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?/p>

"飛機(jī)飛到哪里，我們的支付服務(wù)就跟到哪里。"談及海外布局，唐彬也談及了易寶支付的多條思路。

如今，全球貿(mào)易的復(fù)蘇與中國企業(yè)"走出去"的步伐，也為支付行業(yè)打開了海外增量空間。采訪中，唐彬?qū)⒁讓氈Ц兜暮Ｍ鈶?zhàn)略清晰定義為"跟著中國的企業(yè)走向海外"，其中一條路徑是，與國內(nèi)航空公司合作，拓展全球市場，另外，國內(nèi)不少制造業(yè)企業(yè)為規(guī)避貿(mào)易摩擦在墨西哥、越南等地設(shè)廠，而這些產(chǎn)業(yè)的移動，也成了易寶海外拓展的"導(dǎo)航圖"。

針對這些企業(yè)，易寶支付可面向其提供"支付結(jié)算以及基于跨境貿(mào)易生態(tài)的增值服務(wù)"等全鏈條服務(wù)。在唐彬看來，這種與產(chǎn)業(yè)深度綁定的模式，也是支付企業(yè)出海的核心優(yōu)勢。

交流中，唐彬談及了支付行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管屬性，出海同樣如此。在本地化落地中，"牌照+合作"是易寶支付的雙線策略。目前，易寶計劃在新加坡及歐盟荷蘭等核心布局區(qū)域獲取牌照，借助歐盟牌照覆蓋全歐市場；但在非核心區(qū)域，則有更多"合作"的方式，"不可能在每個國家都自建團(tuán)隊，我們一般是找當(dāng)?shù)赜袑嵙Φ你y行、支付企業(yè)合作，既能快速落地，又能滿足當(dāng)?shù)乇O(jiān)管合規(guī)要求。"他說道。

唐彬也透露，海外拓展最大的挑戰(zhàn)并非牌照或資金，而是"對當(dāng)?shù)氐氖袌觥⑽幕⒈O(jiān)管環(huán)境的了解，以及找合適的團(tuán)隊"，他以非洲市場為例，一開始找了一個不懂當(dāng)?shù)匚幕娜耍肽隂]推進(jìn)任何業(yè)務(wù)；換了人之后，整個進(jìn)度就完全不一樣了。他感慨，有時海外拓展拼的不是資金和技術(shù)，而是"對當(dāng)?shù)厥袌龅木次沸?，要懂當(dāng)?shù)厝说南M習(xí)慣，知道監(jiān)管政策的"潛規(guī)則"。

預(yù)見未來支付十年，從"支付公司"到"交易服務(wù)商"

站在技術(shù)與時代的拐點，唐彬?qū)χЦ缎袠I(yè)的未來也有著獨到判斷。

他將互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展劃分為三個階段：1993年起的"開放連接"初期、2007年iPhone帶動的"移動互聯(lián)網(wǎng)繁榮但走向壟斷"階段，以及2023年后"AI+區(qū)塊鏈驅(qū)動回歸初心"的新階段。在他看來，這一轉(zhuǎn)變將徹底重塑支付行業(yè)。

"未來或者都不需要‘支付’了，貨幣的流通也許就是信息流通，也不再有支付的概念，但是需要交易"，因此他進(jìn)一步指出，"支付公司不能再把自己定位成支付公司，要轉(zhuǎn)向交易服務(wù)公司"。

這種定位的轉(zhuǎn)變，背后是技術(shù)驅(qū)動的價值重構(gòu)。唐彬認(rèn)為，AI是"生產(chǎn)力的革命性突破"，能讓支付企業(yè)從"資金通道"升級為"數(shù)據(jù)樞紐"，"通過交易數(shù)據(jù)幫助商家做精準(zhǔn)營銷，幫助金融機(jī)構(gòu)讓資金在全球流動起來"；而區(qū)塊鏈的"去中心化、透明、智能合約"特性，則能讓跨境交易"不需要中介，基于規(guī)則自動執(zhí)行，非常公正及時"，推動全球交易體系回歸開放、平等的初心。

唐彬解釋道："‘平臺’是2.0時代的壟斷產(chǎn)物，現(xiàn)在要強(qiáng)調(diào)‘時代適配性’和‘賦能角色’，我們是交易的賦能者，不是掌控者。"

從國內(nèi)智能化深耕到海外全球化布局，從技術(shù)驅(qū)動到生態(tài)構(gòu)建，唐彬多次談到了支付行業(yè)的變革路徑。"技術(shù)的進(jìn)步會讓生活回歸本源，核心還是‘交流’與‘交易’。"在他看來，未來十年，支付行業(yè)的競爭不再是單一技術(shù)或渠道的比拼，而是能否以"交易服務(wù)"為核心，深度融入全球產(chǎn)業(yè)生態(tài)，用技術(shù)賦能更安全、便捷、平等的全球交易。對于企業(yè)而言，要抓住"數(shù)字化底座""本地化能力""交易服務(wù)轉(zhuǎn)型"三大關(guān)鍵詞，方能在這場變革中占據(jù)先機(jī)。

北京商報記者劉四紅