8月28日-30日，2025百度云智大會在北京國家會議中心如期舉行，這場以“智能，生成無限可能”為主題的盛會，匯聚了全球AI領域領軍者與先鋒企業。作為“AI+金融”投顧領域的代表性企業，匯正財經CTO任琛受邀出席，并在智能體專題論壇發表演講，提出“用AI技術重構投顧服務底層邏輯，而非替代人”核心觀點。大會期間，任琛接受專訪，深度拆解了匯正財經28年發展積淀下的產品進化路徑、“人-機-數”協同的創新實踐，以及金融投顧“超腦時代”的落地圖景。

從1.0到3.0：28年積淀 定義金融投顧“超腦時代”

“匯正財經至今已有28年歷史，累計服務了300多萬客戶，產品迭代清晰地走過了三個時代。”任琛在專訪中介紹，金融投顧服務進化分為三個階段：1.0是“線下人工服務時代”，依賴人力覆蓋客戶需求；2.0進入“線上標準化投顧服務時代”，以統一化服務提升效率；而如今，行業已邁入由匯正率先定義的3.0“超腦服務時代”——這一時代的核心，是依賴AI驅動的認知與決策升級，而非傳統投顧的單一知識儲備。

“兩年前我們就開始布局‘人-機-數’黃金三角產品體系。”任琛強調，“超腦時代的關鍵，不是靠某一項技術單點突破，而是AI（機器）處理信息的確定性、數據（數據集）提供的基礎支撐，再加上人（投顧老師）駕馭不確定性的能力，三者協同發力。”

目前，這一體系已實現兩大核心轉變：服務端從“千人一面”的標準化模式，升級為“千人千策”的個性化策略；客戶關系上從“千人一課”的單點服務，轉向“千人千課”的全生命周期陪伴；內部效能則從“能力提升”躍遷至“能力進化”，最終以AI為基座，推動行業進入“超腦時代”。

“人-機-數”協同：AI是“智能伙伴” 而非“替代者”

談及本次云智大會帶來的新理念，任琛明確了匯正的差異化定位：“百度智能云搭建了通用型模型，而我們率先提出‘人-機-數’黃金三角，核心是想傳遞一個觀點：行業的突破不在于用技術替代人，而在于用AI重構服務的底層邏輯。”

在她看來，AI的角色是“投顧的智能伙伴”——解決“人做不到的事”，而非替代“人能做的事”。具體落地中，這種協同體現在兩個核心維度：

一方面，AI幫投顧“撥開數據迷霧”，精準匹配客戶需求。傳統模式下，投顧面對的是“數據堆積”，而現在通過決策樹等模型，AI能從海量數據中提取精準信息、去除噪音，再結合客戶的生活狀態、投資目標、風控需求甚至政策變化，生成“量體裁衣”的策略。“就像以前所有人穿一套標準衣服，現在每個人都有專屬方案。”任琛解釋，“最終會有投顧老師做情感共鳴和心理陪伴，這是人的不可替代性，讓投資者感受到人性的溫度。”

另一方面，AI拓投研“廣度”，投顧抓判斷“精度”，挖掘隱形機會。任琛以新能源車領域為例：“我們會整合上游鋰礦動態、鋰電池高管訪談、歐洲新能源政策等碎片化、多模態（文字、語音、視頻）數據，通過AI分析得出‘新能源技術可能提前發展、原材料或短缺’的預判，為客戶發現傳統投研難以捕捉的機會。”

風控與投教雙升級：從事后追溯到“全流程智能防護”

當被問及技術革新對投資者風控的價值，任琛直指行業痛點：“傳統風控多是‘事后追溯’，建議已給出、客戶已操作，才發現問題。而現在，我們用AI實現了事前、事中的全流程輔助。”

任琛介紹，匯正的智能風控體系有三大抓手：話術合規實時防護，若投顧與客戶交流中出現違規話術，AI會直接強硬替換，若涉及模糊地帶，會自動向客戶提示“投資有風險”等合規內容；資產配置動態預警，當客戶單一行業配置超過其風險承受范圍，或超出自身風險等級時，AI會及時提醒客戶確認，避免非理性決策；全流程合規防線，結合金融行業特性，匯正用AI強化實時語義審核與流程自動化，讓投顧從“被動合規”轉向“主動合規”，同時通過隱私計算、數據加密技術保障客戶信息安全。

值得一提的是，AI在智能投教領域的落地也成效顯著。匯正借助百度云AI打造內容生成引擎，推出“河圖經略”產品，針對“投資新手”到“資深投資者”提供差異化的指標講解與分析，幫助客戶從“被動接受”轉向“主動理解”。

從“效率競爭”到“價值創造” 構建普惠財富服務新路徑

專訪最后，任琛談及匯正的長期目標：“AI重構千行百業的當下，金融投顧也從‘效率競爭’邁向‘價值創造’。我們正走一條‘技術賦能-場景創新-生態共建’的路，依托‘人-機-數’協同，讓AI成為驅動業務變革的‘智能基座’，最終為百姓提供更有價值的普惠財富服務。”

正如她在云智大會演講中所言，金融投顧的“超腦時代”，不是技術的獨角戲，而是“專家、機器、數據”共同進化的新生態——這或許正是匯正財經28年積淀后，給行業帶來的最深刻啟示。